Casi un 60% de las casas argentinas recurre a un tipo de financiamiento

Cuotas, compras al fiado y préstamos informales se consolidan como herramientas indispensables para las familias argentinas, pero las crecientes dificultades para afrontar los pagos encienden las alarmas económicas.

Según un reciente informe de la Fundación Encuentro, elaborado a partir de datos de la Encuesta Permanente de Hogares (EPH) del INDEC, el 58,7% de los hogares urbanos recurrió a alguna modalidad de financiamiento durante el primer trimestre de 2026. La cifra no refleja un estallido repentino en el endeudamiento —la serie se mantiene estable desde 2016 alrededor del 59%—, pero sí deja al descubierto un fenómeno mucho más severo: la disparada en los niveles de morosidad y la incapacidad de pago de las familias.

Cuotas y fiado antes que los bancos

El financiamiento cotidiano no pasa prioritariamente por el crédito bancario tradicional. Un 33,7% de los hogares declaró financiarse únicamente mediante cuotas o al fiado, mientras que apenas un 2,7% utilizó de forma exclusiva bancos o entidades financieras.

La posibilidad de postergar pagos o anotar en la libreta del comercio de barrio se convirtió en un recurso clave para sostener compras básicas de supermercado, indumentaria y servicios esenciales.

La crianza impulsa la necesidad de financiamiento

El estudio resalta que la presencia de menores en el hogar incrementa significativamente la necesidad de apelar a estas herramientas:

• Hogares con niños/as: el 62,8% recurre al financiamiento.
• Hogares sin menores: el nivel baja al 52,7%.
• Parejas con hijos: alcanzan el 64,4%, liderando la medición.
• Hogares monoparentales: registran un 61,4%.

Los gastos vinculados a la crianza (alimentación, educación y salud) hacen que el crédito deje de responder a compras planificadas y pase a formar parte de las estrategias de supervivencia diaria.

Un comportamiento que atraviesa todos los ingresos

Lejos de limitarse a los sectores más vulnerables, el financiamiento abarca a toda la pirámide social:

• En los deciles de mayores ingresos (8 al 10), cerca de 7 de cada 10 hogares se financian, impulsados por un mayor acceso a tarjetas de crédito y bancarización.
• En los deciles más bajos, el uso alcanza a 6 de cada 10 familias, condicionadas por la urgencia económica.

Asimismo, la formalidad laboral determina un mayor acceso: entre los asalariados formales, el uso del financiamiento llega al 71,1%, frente al 55,8% observado en los asalariados informales.

La paradoja del NEA y la crítica realidad de Misiones

En la comparativa regional, el Noroeste (NOA) encabeza el uso de financiamiento con el 68,2%, seguido por la Patagonia (64,9%). En el extremo opuesto se ubica el Noreste (NEA), registrando la menor proporción del país con un 50,5%.

Sin embargo, en Misiones este escenario contrasta fuertemente con la realidad del incumplimiento:

• La morosidad en billeteras virtuales alcanza un dramático 41% en la provincia.
• Misiones contabiliza 165.158 personas morosas en el sistema financiero.
• 98.443 personas mantienen deudas impagas exclusivamente con plataformas y billeteras digitales.

Esta brecha confirma que un menor uso del financiamiento formal no implica una economía saneada, sino un severo problema de capacidad de pago cuando se accede al crédito informal o fintech.

Alerta por la mora en sectores no financieros

El indicador más crítico se concentró en los proveedores no financieros de crédito (fintech y tarjetas no bancarias), donde la irregularidad escaló al 26,9%, registrando un récord del 34,1% en préstamos personales.

El cruce de datos deja una conclusión ineludible: los hogares argentinos no se endeudaron de forma desenfrenada, pero enfrentan crecientes barreras para saldar compromisos históricos, convirtiendo a las cuotas y al fiado en un mecanismo indispensable para lograr cerrar el mes.

A continuación se adjunta el link del informe completo: https://www.fundacionencuentro.com/projects/endeudamiento-en-los-hogares.-ingresos-estructura-social-y-empleo-en-los-hogares-que-se-endeudan-septiembre-2026